우리는 큰 목표를 가지고 재테크를 운운하곤 합니다.
그러면서 당장의 이익을 찾아, 혹은 남들이 한다니까 적금, 예금에 가입하고, 펀드에 가입하지는 않으셨는지요?
보다 높은 수익을 바라는 것은 누구나 똑같습니다.
하지만 그 수익에 따른 위험을 원하는 사람은 없겠죠. 그러다보니 욕구와 현실의 괴리감이 발생하는 것입니다.
우리가 가정에서 재테크를 할 때 고려해야 할 점을 알려드리고자 합니다.
이런 내용의 정보는 많은 블로그 혹은 언론매체를 통해 보셨을거라 생각되지만 이렇게 포스팅하는 이유는 그만큼 중요하다고 생각하기 때문입니다.
첫째, 미래라이프사이클을 먼저 생각해야 합니다.
지금의 한순간 한순간은 중요합니다. 그러나 그보다 중요한 것은 내 인생 전체라고 할 수 있습니다.
일단 종이와 펜을 준비하시구요...일직선을 가로로 하나 그립니다.
그리고 시작점에 현재 내 나이를 기재합니다. 가족이 있다면 가족의 나이도 함께 기재하시기 바랍니다.
미혼이시라면 결혼을 몇세에 할 것인지와 그때 얼마정도의 자금이 필요할지를 고민해보시고 일직선상에 기재하시기 바랍니다.
그리고 2세대학자금, 2세결혼자금, 주택자금, 노후자금 등을 같은 방법으로 기재하시면 됩니다.
그리고 나면 현재부터 몇년 뒤 어떤 목표로 얼마만큼의 자금이 필요한지를 알 수 있게 됩니다.
이게 곧 내 인생에 있어서 필요한 미래목표자금이 될 것입니다.
둘째, 현 상태를 확인하셔야 합니다.
현재 재정상태를 꼼꼼하고 냉철하게 분석하셔야 합니다.
적금은 언제부터 시작해서 월 얼마만큼씩 언제까지 적립해서 얼마의 만기자금이 되는지와 현재까지 얼마정도를 적립했는지 파악하고, 예금은 언제부터 얼마의 자금으로 시작해서 언제까지 이자율 몇%로 만기자금이 얼마만큼 되는지 등등...
구체적으로 냉철하게 분석하셔야 합니다.
이런 분석에는 적금, 예금, 보험, 펀드, 채권, 주식 등 모든 수입원을 망라하여 확인하셔야 합니다.
이 작업이 있어야 미래의 목표자금을 만들기 위해 현재준비자금과 부족자금을 명확하게 파악할 수 있습니다.
셋째, 부지런해져야 합니다.
지금까지 부족자금을 파악하셨다면 그 자금을 만들기 위한 목표를 설정하셔야 합니다.
이 때 적금을 50만원 가입해야 하니까 바로 앞 은행에 가서 가입해야지라고 생각하셔서는 안됩니다.
발품을 파는 한이 있더라도 각 은행의 금리를 비교해야 하며, 좀 더 수익이 높은 곳을 찾으셔야 합니다.
예를들어 적금의 경우 1금융권보다는 저축은행이나 새마을금고를 활용하는 것도 한 방법이 되겠죠.
펀드의 경우 전문가와 꼭 상담을 통해서 그 상품의 투자처, 추구하는 목표, 펀드형태 등을 꼼꼼히 분석해야 합니다.
일반적으로 자산운용보고서나 투자방법서에 그 내용들이 나와 있습니다.
보험의 경우 중복되는 부분은 없는지, 보험료는 적정한지, 약관에서 제약되는 부분은 없는지 등을 꼼꼼히 따져보셔야 합니다.
그러나 이런 모든 부분을 혼자하기는 힘이 듭니다.
따라서 전문가의 도움을 얻으셔야 합니다. 이때 전문가의 신뢰성을 평가하시는 일을 하셔야 합니다.
저 전문가가 객관적인 자료를 토대로 명확하고 이해하기 쉽게 설명하고 있는지, 억양과 말투, 제스처 등은 적당한지 등을 파악하여 신뢰가 가시는 분을 판단하셔야 합니다.
넷째, 통합적으로 고려하셔야 합니다.
모든 부분의 부족자금을 알았다고 하더라도 수입원이 한정되어 있는 마당에 각각 만족하게 준비하시기는 어려운 부분이 있을 것입니다.
따라서 각각 별개로 생각하지 마시고 통합적으로 고려하면서 전체적인 수입 가운데 차지하는 비중을 고려해야 합니다.
그래야만 차후 가계경제에 부담이 가지 않을 것입니다.
다섯째, 명확한 목표의식을 가지셔야 합니다.
살아가다보면 지금은 여유가 있다하더라도 단기적으로 자금흐름에 문제가 발생하는 경우들이 있습니다.
이럴 때 기존의 목표의식을 가지고 준비해가는 자금을 물거품으로 만들지 않기 위해서는 목표의식이 명확해야 합니다.
흔히들 가계경제가 어려워지면 펀드를 해약한다든지, 보험을 해약하는 경우를 많이 볼 수 있습니다.
그런 후 다시 펀드나 보험에 가입한다면 그동안의 시간적, 비용적 손해를 만회할 길이 없어지게 되는 것입니다.
따라서 명확한 목표의식을 가지고 그 목표대로 끌고가는 대담함도 필요합니다.
여섯째, 주기적으로 확인해야 합니다.
우리가 전략과 전술이라는 말이 있습니다.
전략은 내가 추구하는 최종목표라고 한다면, 전술은 그 최종목표에 이르기 위한 수단이라고 볼 수 있습니다.
즉, 목표가 분명하더라도 시대에 따라 전술을 달리할 필요는 있는 것입니다.
지금은 펀드가 높은 수익을 유지해주고 있다고 하더라도 하락의 기미가 보이며, 그 하락세가 장기적일 것 같으며, 반등의 실마리가 보이지 않는다면 펀드를 해지하고 새로운 방법을 찾아야 합니다.
그런 후 같은 목표를 위해서 새로운 상품을 찾아야 하는 것입니다.
이런 부분을 체크하기 위해서 자주는 아니더라도 3개월이나 6개월에 한번씩은 주기적으로 확인하는 습관을 가지셔야 합니다.
이런 과정을 거쳐 미래에 올지 모를 위험리스크에 대비하는 것은 본인을 위한 과정임을 잊지마시고, 꼼꼼히 고려해보시기 바랍니다.
다만, 혼자서 모든 것을 해결하려고 노력하지 마시고 주변 전문가의 도움을 얻어 결정하시는 것을 잊지마세요.
누군가를 만나는 것이 불편할지 모르겠으나 한번 불편하고 더 큰 이익을 얻을 수 있다면 그게 더 좋지 않을까요? ^^
