적립식 펀드는 이제 모르는 사람이 없을정도로 널리 알려져 있습니다.
마치, 적금을 하듯이 적립식 펀드를 하는 분들도 있으니까요.
그러나 내용을 보면 정확하게 따져보지 않고 펀드매니저가 추천하는 펀드를 주로 가입하거나, 주변 분들이 투자한 펀드를 선택하는 경우가 아직도 많은게 사실입니다.
그 이유는 저금리 시대가 지속됨으로서 목돈을 만들기 위해 조금이나마 수익이 높은 곳을 찾아다니게 되는데 은행 적금으로는 성에 차지 않기 때문일 것입니다.
또한 남들이 하는데 나만 하지 않으면 괜히 뒤쳐질 것 같다는 생각을 가지신 분들도 있습니다.
하지만 재테크, 재무관리는 남들이 아닌 나를 기준으로 컨설팅이 이뤄지는 것이기에 남들을 의식할 필요는 없습니다.
자신의 미래목적에 맞는 상품을 설정하고, 그에 맞는 금액을 정하여 투자를 하면 되는 것입니다.
이런 적립식 투자를 함에 있어서 펀드매니저나 주변 지인의 도움을 받는 것도 좋지만 항상 기본적인 내용은 투자자 본인이 알고 있어야 합니다.
투자를 하는 것은 본인이지 펀드매니저나 주변 지인이 아니기 때문이죠. 펀드매니저의 역할은 좋은 펀드를 선택할 수 있도록 조언을 하는 것 뿐입니다.
| 적립식 투자를 할 때 고려해야 할 5가지 요소 |
적립식 투자를 할 때 항상 기억해야 할 것이 투자시점, 투자자금, 투자기간, 투자대상, 환매시점입니다.
투자시점은 월 단위로 일정하게 이뤄지는 것이 좋습니다.
정말 전문적인 지식을 가지고 수시입출금 방식으로 그때그때 주가향방을 보면서 투자를 할 수 있다면 좋지만, 그것은 쉬운 일이 아닙니다. 아무리 전문가라고 해도 투자하기 좋은 시점을 잡기 어렵운게 사실이죠.
그렇기에 일정시점 단위로 투입을 함으로서 평균적인 매입단가를 떨어뜨리는 코스트 에버리지효과(Cost Average)를 얻는 것이 좋습니다.
투자자금은 마음대로 설정이 가능하나, 투자목적에 맞게 설정하는 것이 좋습니다.
어떤 투자를 할 때 항상 먼저 선행이 되어야 할 것이 그 투자를 하는 목적이 무엇인가라는 질문에 대한 답일 것입니다.
어떤 사람은 노후자금 목적으로 투자를 할 수도 있을 것이고, 어떤 사람은 자녀결혼자금이나, 주택확장자금 등으로 활용하기 위해 투자를 할 수도 있을 것입니다.
그러나 중요한 것은 미래의 투자목적이 하나만 존재하는 사람이 거의 없다는 것이죠.
이제 신혼인 사람이라면 자녀교육자금, 자녀결혼자금, 본인 노후자금 등의 목적이 나타나기 마련이므로 적절히 분배하는 것이 좋습니다. 노후대비를 하기위해 월 100만원이 넘는 자금을 적립식으로 투자함으로서 다른 미래계획에 대비하지 못한다면 그만큼 어리석은 일도 없는 것이죠. ^^
투자기간은 위험이 높은 상품에 투자하는 것인만큼 장기간으로 투자하는 것이 좋습니다.
적립식 투자는 은행의 예적금에 비해 위험도가 높은 것이 사실입니다.
은행의 예적금의 경우 예금자보호법에 의해 5,000만원 한도 내에서는 예금자보호가 되는 시스템이 있으며, 원금손실이 발생하지 않는 반면에, 적립식 투자는 투자의 결과가 이익이 발생하든, 손해가 발생하든 투자자가 감당하게 되어 있기에 원금손실도 발생할 수 있는 부분이 있습니다.
따라서 투자기간을 길게 잡음으로서 기간에 따른 위험률 상쇄효과를 노리는 것이 좋습니다.
투자대상은 본인의 투자목적과 투자성향에 맞게 설정하여야 합니다.
일반적으로 위험률이 높고, 기대수익률을 높게 실현할 수 있는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.
그러나 본인의 투자성향이 위험도를 감당할 수 없는 성향이라면 구지 위험도가 높은 상품에 투자할 필요는 없습니다.
목표수익률을 내야 하는데 위험도가 높은 상품을 선택하고 싶지 않다면 본인이 감당할 수 있는 위험도를 가진 상품을 선택하고, 투자기간과 투자자금을 조절함으로서 동일한 효과를 누릴 수도 있기 때문입니다.
환매시점은 투자종료시점의 주가를 잘 파악해야 합니다.
적립식 투자의 경우 정기적으로 투자를 함으로서 평균매입단가가 하락하는 효과를 통해 차익을 실현하게 됩니다.
그러나 이와 더불어 중요한 것이 투자종료시점의 주가상승으로 인한 차익실현입니다.
적립식 투자는 말 그대로 적립식으로 주식을 매입하는 것과 동일한 방식입니다. 다만 본인이 직접 매입을 하는 것이 아닌것 뿐이죠. ^^;;
정기적인 투자는 평균매입단가를 낮추는 효과를 가져와 본인이 투자를 통해 보유하게 되는 주식 수를 늘리는 효과를 가져다 줍니다. 그리고 환매시점에서 수익은 본인이 보유한 주식 수에 1주당 주가가 곱해져서 산출이 되기 때문에 투자종료시점의 주가가 수익률에 미치는 영향이 큰 것입니다.
쉽게 말해 정기적인 투자는 본인이 보유하는 주식 수를 늘리는 효과를 가져다주며, 환매시점의 주가는 수익률을 결정하는데 영향을 주는 것입니다.
어떤 투자를 하던간에 기본적인 내용은 꼭 알고 투자를 하는 습관을 키우는 노력을 해야 할 것입니다.
그 투자는 남이 하는 것이 아니라 본인의 자금을 통해서 본인이 하는 것이라는 것을 꼭 기억해두고, 기본적인 내용을 항상 머리 속에 담아 두는 습관을 가졌으면 좋겠네요. ^^
